「润金百科」“世上只有一种病叫穷病”

　　重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如：恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保障内容，当被保人患上上述疾病时，由保险公司对所花费的医疗费用进行适当补偿的商业保险行为。

　　可见，除癌症外，大部分的的病种都是不能“确诊即赔“的，需要实施了某个治疗或者达到某种疾病状态之后才可以进行赔付。

　　自从2021年2月1日起，银保监会修改了重疾的定义，市场上的重疾险都必须包括以下“28种重症、3种轻症”。

　　有了一个统一标准之后，就不存在对于疾病的定义有争议，这样就可以避免保险公司利用疾病的病种来给投保人套陷阱啦。

　　除了这“28种重症、3种轻症”疾病之外，不同公司为了差异化竞争，还在不断扩张着自己的保障范围。

　　重症有单次也有多次的，还有的产品会在特定年龄之前（比如60岁前）额外赠送保额60%左右，也就是说如果被保人在60岁前身患合同约定的重症，可以获赔保额的160%。

　　关于豁免条款方面，部分产品还会有被保人轻症、中症、重症豁免条款，即被保人患上轻症、中症、重症中的任一一种之后，便可豁免后期保费，视同后期保费缴清。

　　还有的包括投保人豁免的，比如父母为孩子投保，一旦父母患上重症或者身故，后期保费也将得到豁免，足以体现人文关怀。

　　因为重疾险相对复杂，所以市面上的产品也百花齐放。为了方面大家区分，小润提炼了一些重疾险的不同特点，对它进行了分类。

　　返还型重疾险在保障期间内，重疾没有出险的情况下，不幸身故，是可以获得补偿的（注意：身故和重疾，两者只能赔付其中一个）。

　　多次赔付的重疾险是在单次赔付重疾险的基础上，增加重大疾病赔付的次数。就是首次赔付后合同依旧有效，过了一段时间后，发生不同的重疾可以再次进行赔付。

　　保额是我们购买一份保险的最终目的，不同家庭对于保额的需求也是不同的。假如确诊重疾之后的手术费需要50万，但是只买了20万的保额，那这份保险的意义也不大了。

　　按照保监会目前对重疾险的定义，市面上的重疾险都包含了28个病种，在这28种的基础上，保险公司可以任意发挥，50种！80种！甚至100种都可以！

　　然而，重疾险的保费其实并不便宜，特别是随着年龄的增长，保费会愈来愈高。（Tips：关于保费，大家可以直接在我们平台的产品库里进行试算）

　　所谓医疗险很好理解，就是一种报销性质的产品，因为疾病意外导致产生的医疗费用，保险公司就可以有一定比例的报销。

　　但是！重疾险的作用并不是解决看病所产生的医疗费用，而是为了患病后家庭生活失去保障的人，弥补他们的收入损失。

　　重疾险可以直接赔付你一笔钱，并且是一次性支付的，帮你承担生病期间家庭的房贷、车贷、生活支出等等，至于想怎么支配，都是自己的事了。

　　重要的是，如果两者都配置了，便可以用医疗险享用保险合同中能实现的最好的诊疗手段和药物，同时用重疾险应对各项医疗费用之外的开支或损失。

　　总的来说，重疾险和医疗险是不能相互替代的，所以在经济允许是情况下，小润建议大家还是把两者都配置齐全了，这样的搭配才能让人更加安心。

　　配置保险是需要考虑很多方面的，没有办法配置到最完美，就考虑好当下的情况，如果有相关的疑问，可以后台留言找小润帮你解决哦~

　　最后还是想和大家说：还是有不少人还没有意识到重疾险的重要性，有多少家庭在患上重大疾病的时候，面对高额的医疗费和家庭收入漏洞，走投无路只能在网络上求助。

　　相信大家都看过一部让人看完久久不能平静的电影——《我不是药神》。小润在文章开头处引用的经典台词“这世上只有一种病：穷病。”就是这部电影的。

　　希望通过小润今天的介绍，大家都能科学地认识保险，理性地看待保险。学会运用保险工具应对可能因疾病带来的窘境。