记者观察：中小银行涌入消金赛道

　　8月16日，南京银行发布公告，其子公司苏宁消费金融有限公司（以下简称“苏宁消金”）收到中国银保监会的批复，同意南京银行受让苏宁消金另外两家股东共计持有的苏宁消金41％股权。

　　8月5日，宁波银行也曾发布公告称，经安徽银保监局核准，宁波银行控股子公司华融消费金融股份有限公司更名为“安徽宁银消费金融股份有限公司”（以下简称“宁银消金”）。宁银消金已完成工商变更登记，并取得换发的营业执照。

　　2020年4月，上市公司江阴银行董事会全票通过拟设立消费金融公司；2020年末，福建海峡银行董事会决议通过设立消费金融公司的议案。

　　2021年10月，湖州银行IPO招股说明书（申报稿）显示，该行计划申请发起设立以绿色金融为特色的消费金融公司；2022年5月，兰州银行董事长许建平在该行2021年度网上业绩说明会上表示，未来，兰州银行将在监管政策允许的范围内积极开展消费金融公司等金融牌照的申请工作。

　　近年来，受新冠肺炎疫情等多重因素影响，中小银行盈利的可持续性受到挑战，寻求多元化综合经营、开拓业务领域成为部分中小银行的选择。其中，进一步挖潜零售客群、拓展消费金融成为一些中小银行的重要选择。

　　拥有消费金融公司牌照能够让中小银行有机会在自身原有消费金融业务的基础上覆盖更为完整的消费金融客户群体，让其更有能力服务并聚焦长尾客户。

　　与此同时，2021年2月，银保监会印发《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，明确提出地方法人银行不得跨******辖区开展互联网贷款业务。这让借助互联网异地开拓市场、获取新客源的城商行，不得不斩断伸长的触手。这样的监管背景下，拥有一张具备全国展业资质的消费金融牌照可以让区域性中小银行更具备竞争优势。

　　当前，消费金融公司这条赛道虽然不算拥挤，但业务分化格局却早已形成。记者梳理发现，已开业的消费金融公司呈现“强者恒强”的局面，头部公司盈利能力相对较强；一些体量较小的公司尽管增速较快，但与头部公司相比，业绩差距被逐渐拉大。

　　面对新的竞争领域和更为下沉的客户群体，中小银行在消费金融公司领域仍面临着较大的压力。未来，各中小银行需要立足自身资源禀赋，做好相应的业务协同，逐步让旗下的消费金融公司探索符合自身需要的发展模式与路径。